달러투자방법 수익률 - 증권사 이용

요즘 원화 강세로 강남아줌마들 투자 0순위가 달러 투자라는 뉴스 기사를 접한 후 증권사(해외, 파생)를 이용한 달러 투자 방법에 대해 포스팅한적이 있습니다. 증권사를 통해 해외주식거래를 위한 예수금 환전 후 단순히 환차익만 보고 외화 매도를 하는 것이죠. 자세한 내용은 관련 포스팅 글 참고 바랍니다.

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1. 달러 투자 방법 - 증권사 이용하기.

저 역시 해당 글 포스팅 후 미래에셋대우증권 해외파생 상품을 이용하여 실천에 옮겨 보았습니다.  8월 26일 첫 외화매수를 시작해서 오늘 10월 12일자로 외화매도를 하였는데요, 원래 계획은 1,200원 도달 시 매도 계획이었으나 본 글 포스팅을 위해 매도를 감행했습니다.

먼저 2016년 10월 12일 오늘자 환율입니다.

미국 USD 현찰을 살때는 1,142.34원 팔때는 1,103.06원이네요. 앞서 포스팅한 글에서도 밝혔지만 실제 실물 달러를 투자했을때는 스프레드가 약 39.28원이 됩니다. 즉 내가 1,142원에 매수를 했다면 적어도 1,181원은 되어야 원금 보전이라도 가능한 투자 방법입니다.

하지만 본 포스팅에서 살펴 볼 증권사(해외주식, 해외파생) 중에서도 미래에셋대우증권을 이용할때는 스프레드가 단 4원이라는 거 잊지 않고 계셨죠? 거기다 단순 환차익에 대한 수익은 수수료가 없습니다.

네이버 환율로 살펴 본 오늘자 USD 환율은 매매기준율로 1,122.70원, 매도는 1,103.06원이었습니다. 그럼 미래에셋대우증권 앱을 실행해 현재 환율이 얼마인지 살펴 볼까요?

실제 외화 매도해보기

▲ 앱 실행 후 환전 > 외화매도 클릭

오늘 적용환율은 외화매도시 1,120.70원으로 확인이 됩니다. 환전가능 금액은 현재 보유하고 있는 USD $2,019.19 이구요. 수초 단위로 환율 변동이 일어나니 적용환율 표시란 옆 "환율갱신" 버튼을 눌러서 갱신해줍니다.

▲ 잠깐사이 적용환율 $1.3 증가 되었네요.

휴대폰에서 잠시 스크린샷을 찍는 사이 적용환율이 $1.3 증가했습니다. 매도 시점에서 이렇게 오르는 건 이득이겠죠? 아래 환전가능 금액에서 위 사진과 비교했을시 2,262,895원에서 2,265,519원으로 2,624원이 올랐습니다. 스크린샷을 찍는 잠깐의 찰라에 2,624원을 벌었네요. 이렇듯 환차익이란 것은 그때그때 환율에 따라 변동이 클텐데요, 만약 $2,000이 아닌 $20,000였다면 그 차이는 26,240원이 됩니다.

▲ 환전가능 금액 확인 후 > 신청금액 입력 > 환전신청

▲ 예수금으로 2,265,522원 입금 확인

총 자산 > 2,265,522원 중 예수금으로 2,265,522원 정상적으로 입금이 된 것을 확인할 수 있습니다. 한번에 1만불, 2만불, 5천불 이런식으로 달러 매수를 한다면 매도시 손익, 수익 계산이 쉽겠지만 그때그때 자투리 금액을 활용하여 본인이 정한 적정 환율 매수 시점에 따라 조금씩 매수를 한다면 내가 손해를 본것인지 이득을 본것인지 계산하기가 쉽지 않습니다.

저 같은 경우 엑셀을 이용해서 매수, 매도 시점을 계산해보았습니다.

엑셀 이용하여 수익 계산하기

먼저 입금(예수금) 및 환전 일자와 해당 시점의 매수 환율, 총 예수금 합계와 보유 USD 합계도 기재했습니다. 엑셀을 한번쯤 해보셨던 분들이라면 SUM 함수를 이용해서 쉽게 자동 계산하실 수 있겠죠? 그리고 매도 시점 기준환율에 따라 환율 입력 시 True/False 함수로 손익에 대한 결과와 함께 금액 역시 나타나도록 했습니다. 제가 매수한 평균 환율은 1,100.40원이니 현재 기준환율 1,126원이면 무조건 수익이 발생하겠습니다.

환율입력은 매수 기준환율을 입력하도록 했고, 아래 스프레드 -4원을 적용한 1,122원이 매도 기준환율이 됩니다. 예상 금액은 2,265,523원으로 확인이 되네요. 테스트 삼아 진행해본 달러투자는 생각보다 만족스럽습니다.

8월 26일 최초 매수하여 기준 환율이 1,100원 이하로 떨어지면 매수하는 방식으로 했구요. 별도의 투자금을 준비하여 매수하지 않고 그때 그때 자투리 돈으로 매수를 하여 그리 큰 금액을 투자해보진 않았습니다.

 

  

금일자 10월 12일에 전부 매도하였으니 총 투자기간은 약 46일 정도? 총 투자금 2,217,762원으로 2,265,523원 회수 하였으니 수익은 47,761원입니다. 수익률을 단순 계산하면 2.15%지만 만약 단타성으로 2개월 마다 동일한 수익율 달성시 무려 연간 25% 수익을 거둘 수 있겠네요. 은행에 2개월 예금에 가입했다면 12.9%의 금리와 동일한 수익입니다.

은행예금과 단순 비교를해볼까요?

동일 금액을 12개월간 무려 2.15% 금리 적용시 비과세 기준으로 47,681원 이자가 붙습니다. 이마저 일반과세는 40,338원 밖에 되지 않습니다. 2.15% 금리를 주는 곳도 드물지만 4만원이란 이자를 받기 위해선 1년을 기다려야 합니다.

동일 예치금액을 2개월간 2.15% 금리로 가정해보겠습니다. 비과세 기준으로 7,946원 일반과세는 6,723원 입니다.

그럼 단 2개월 투자로 동일 수익을 얻기 위해서는 예금 13,000,000원을 넣어야 비과세로 46,583원 이자가 발생하네요. 일반과세로는 39,409원 이구요. 증권사를 이용한 투자 방법이 얼마나 유용한지 이제 아시겠죠? 큰 금액을 이와 같은 방식으로 투자해본적이 없지만 저처럼 $5,000 이하 금액만 융통한다면 큰 문제는 없어 보입니다. 실제 해외파생, 주식거래 없이 환차익만을 위해 너무 큰 금액을 투자한다면 증권사에서 어떤 제재를 가할지는 모르겠습니다. 너무 큰 욕심은 버리시는 게 정신 건강에 도움이 됩니다. ^^

덧 : 환차익만 보기 미안해 요즘 해외파생 공부하고 있습니다. 목적(?)에 맞는 옳바른(?) 투자도 좀 해보려구요 ㅎ